Jak karta kredytowa wpływa na zdolność kredytową?

Czy karta kredytowa stanowi obciążenie dla Twojego domowego budżetu i wpływa na zdolność kredytową, w tym limit finansowania i parametry kredytu hipotecznego? Wiele osób zadaje sobie to pytanie. Przygotowaliśmy dla Ciebie najważniejsze informacje o tym, jak analitycy bankowi oceniają karty kredytowe i jaki mają one wpływ na ostateczną zdolność kredytową wnioskodawcy.

Karta kredytowa a debetowa – dlaczego banki widzą je zupełnie inaczej?

Z perspektywy banków posiadanie i obsługiwanie karty kredytowej i debetowej są rozpatrywane zupełnie inaczej, ponieważ inne jest źródło środków. W kontekście karty debetowej mówimy o środkach własnych wnioskodawcy o kredyt hipoteczny. Karty kredytowe to potencjalne krótkoterminowe zobowiązanie wobec banku, dlatego ich posiadanie uwzględnia się przy ocenie wiarygodności klienta i ocenie jego zdolności kredytowej.

Dlaczego karta kredytowa ma wpływ na kredyt hipoteczny?

Posiadanie karty kredytowej wpływa na kredyt hipoteczny, w tym nie tylko możliwość jego dostania, ale też parametry takie jak oprocentowanie, czy potrzebę zastosowania dodatkowego zabezpieczenia. Ma to związek z tym, że w trakcie oceny ryzyka również limity odnawialne typu karty kredytowe do kredytu hipotecznego traktowane są jako aktywne zobowiązania wobec banku. Przynajmniej część limitu w karcie doliczana jest do miesięcznych zobowiązań wnioskodawcy. W efekcie wpływa to na:

• obniżenie zdolności kredytowej,
• analizę stabilności finansowej klienta.

Zdarza się też, że posiadanie karty kredytowej wpłynie korzystnie na historię kredytową danej osoby, ułatwiając jej starania o kredyt hipoteczny. Dzieje się tak wtedy, gdy korzystanie z limitu w karcie nie ma charakteru nagminnego, a każda spłata regulowana jest terminowo.

Karta kredytowa a kredyt hipoteczny – praktyczne porady

W okresie ubiegania się o przyznanie finansowania bankowego na zakup wymarzonej nieruchomości, czy też mieszkania inwestycyjnego, warto ograniczyć zobowiązania i wydatki. Kilka praktycznych porad w kontekście karty kredytowej przy kredycie hipotecznym to:

• ograniczenie wysokości limitów na kartach przed złożeniem wniosku kredytowego,
• spłacanie wszystkich zadłużeń w terminie i w pełnej wysokości,
• unikanie zwiększania limitu lub otwierania nowych kart.

Oczywiście dobrze prowadzona karta kredytowa do kredytu hipotecznego PKO BP czy w innym banku może zadziałać pozytywnie na możliwości klienta i podbudować jego wiarygodność, jednak w większości przypadków obniża zdolność kredytową. Tym samym nie zawsze trzeba zamykać kartę kredytową przed złożeniem wniosku, o ile ta jest regularnie spłacana.

WAŻNE: W przypadku dużego limitu czy kilku posiadanych równolegle kart kredytowych zawsze rekomendowana jest ich likwidacja, jeżeli zależy Ci na zwiększeniu zdolności kredytowej.

Kalkulator kredytu i eksperci Credit Space w procesie uzyskania kredytu

Jesteś na etapie weryfikowania ofert kredytów hipotecznych w bankach w Polsce? Koniecznie poznaj narzędzie Credit Space, dzięki któremu w prosty sposób skonfigurujesz swoje potrzeby i otrzymasz aktualne informacje na temat produktów bankowych. Swoim doświadczeniem i radą wesprą Cię eksperci Credit Space, którzy pomagają w komplementowaniu niezbędnych dokumentów, ocenie konkurencyjnych ofert czy złożeniu wniosku w banku. Masz jakiekolwiek pytania? Skontaktuj się bezpośrednio z naszym ekspertem.

Najczęstsze pytania o karty kredytowe