Rodzinny kredyt mieszkaniowy

Jakie warunki należy spełnić aby otrzymać Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?

Warunkiem skorzystania z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego (oprócz posiadania zdolności kredytowej) jest brak prawa własności do lokalu mieszkalnego lub domu przez osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego ubiegającego się o kredyt. W przypadku tego kryterium zastosowany jest wyjątek dający możliwość ubiegania się o preferencyjny kredyt gospodarstwom domowym, które posiadają inną nieruchomość mieszkalną (mieszkanie, dom), przy czym w przypadku:

• rodzin z dwojgiem dzieci o powierzchni nie większej niż 50 m2,
• rodzin z trojgiem dzieci o powierzchni nie większej niż 75 m2,
• rodzin z czworgiem dzieci o powierzchni nie większej niż 90 m2;
• rodzin posiadających pięcioro lub więcej dzieci limit metrażowy nie obowiązuje.

W przypadku posiadania innego mieszkania lub domu wkład własny kredytobiorcy nie może przekraczać 10% wartości inwestycji.

Jakie są podstawowe założenia Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego?

• suma wkładu własnego oraz gwarancji nie może przekroczyć 200 tys. PLN,
• maksymalny wkład własny kredytobiorcy nie może przekroczyć,
  • 20% wartości inwestycji w przypadku ubiegania się o kredyt ze zmienną stopą procentową,
  • 30% wartości inwestycji w przypadku ubiegania się o kredyt z okresową stałą stopą procentową,
• w przypadku budowy domu, gdy wkładem własnym będzie wyłącznie nieruchomość gruntowa (działka), powyższe warunki (suma wkładu własnego oraz gwarancji, maksymalny wkład własny) nie obowiązują,
• koszt inwestycji (w przypadku budowy domu liczony razem z działką) nie może być wyższy niż 1 mln PLN,
• maksymalna kwota gwarancji nie może być wyższa niż 100 tys. PLN
• prowizja za udzielenie gwarancji wynosi 1% od kwoty udzielonej gwarancji (maksymalnie 1 tys. PLN),
• minimalny okres kredytowania to 15 lat,
• maksymalna cena lokalu mieszkalnego (dotyczy tylko mieszkań) albo całkowity koszt nabycia spółdzielczego prawa, w przeliczeniu na 1 m2 powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego nie przekracza iloczynu średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnika
  • 1,4 w przypadku gdy celem kredytu jest zakup na rynku pierwotnym,
  • 1,3 w przypadku gdy celem kredytu jest zakup na rynku wtórnym.

Procedura wnioskowania o kredyt bez wkładu własnego jest zależna od banku udzielającego kredytu. Co do zasady jest to taki sam kredyt hipoteczny jak standardowy kredyt mieszkaniowy udzielany z wkładem własnym. Wnioskodawca jest zobowiązany przedstawić oświadczenie potwierdzające spełnienie warunków przystąpienia do programu Rodzinny kredyt Mieszkaniowy.

Sprawdź czy możesz skorzystać z kredytu bez wkładu własnego w ramach programu Gwarantowany Kredyt Mieszkaniowy.

Jaki jest cel Rodzinnego Kredytu Hipotecznego?

• nabycie (zakup) lokalu mieszkalnego (mieszkania) na rynku pierwotnym ,
• w tym jego wykończenie,
• nabycie (zakup) lokalu mieszkalnego (mieszkania) na rynku wtórnym,
• w tym jego wyremontowanie,
• nabycie (zakup) domu na rynku pierwotnym,
• w tym jego wykończenie,
• nabycie (zakup) domu na rynku wtórnym,
• w tym jego wyremontowanie,
• budowę domu.
• objęcie gwarancją w zakresie 0-20% wydatków w celu pokrycia wkładu własnego. Wysokość gwarancji stanowi różnicę między kwotą odpowiadającą 20% całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których udzielany jest kredyt, a wkładem własnym kredytobiorcy.

Gwarancja zastępuje wymóg wniesienia wkładu własnego. To oznacza, że bank nie może dodatkowo pobierać opłaty z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (zwykle jest to podwyższenie marży lub oprocentowania kredytu), tak jak to robi w przypadku standardowego kredytu.

• możliwość spłaty części kredytu przez BGK, tzw. spłata rodzinna. Będzie ona przysługiwać, jeśli w czasie spłaty kredytu dojdzie do powiększenia gospodarstwa domowego o drugie albo kolejne dziecko:
  • 20 tys. PLN w przypadku powiększenia o drugie dziecko lub
  • 60 tys. PLN w przypadku powiększenia o trzecie lub kolejne.

W jakim banku można ubiegać się o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?

Rodzinny kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony w banku, który podpisał z Bankiem Gospodarstwa Krajowego umowę obowiązującą w tym zakresie. Aby sprawdzić, w którym banku możesz wnioskować o udzielenie Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego wejdź na stronę www.creditspace.pl, gdzie znajdziesz zawsze aktualne oferty kredytów hipotecznych i sprawdzisz, który bank zaoferuje Ci Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Na stronie dostępna jest również ankieta, dzięki której dowiesz się czy możesz skorzystać z tej oferty.

Aby sprawdzić, czy możesz przystąpić do rządowego programu Rodzinne kredyty mieszkaniowe (wcześniej mieszkanie bez wkładu własnego) wykonaj krótką ankietę:

Rodzinny kredyt mieszkaniowy – warunki uzyskania spłaty rodzinnej.

Spłata rodzinna przysługuje kredytobiorcy, jeśli w trakcie spłaty Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego dojdzie do powiększenia gospodarstwa domowego o drugie albo kolejne dziecko (20 tys. zł w przypadku drugiego i 60 tys. zł w przypadku trzeciego i kolejnego).

Warunki, jakie należy spełnić przy spłacie rodzinnej:

• osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy nie posiadają prawa własności lub spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu innego niż tego, który został nabyty z wykorzystaniem Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego,
• prowadzenie gospodarstwa domowego na terenie Rzeczpospolitej,
• powiększenie gospodarstwa domowego o drugie lub kolejne dziecko nastąpiło po dniu udzielenia Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego,
• brak wypowiedzenia umowy Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego,
• brak ogłoszenia upadłości kredytobiorcy,
• brak przedterminowej spłaty Rodzinnego kredytu mieszkaniowego przed upływem 3 lat od momentu udzielenia kredytu, chyba że spłata dotycząca części objętej gwarancją, stanowiła spłatę rodzinną.

Wniosek o zlecenie spłaty rodzinnej można złożyć w terminie roku od dnia powiększenia się gospodarstwa domowego. Jeśli powiększenie gospodarstwa domowego nastąpiło przed uruchomieniem pierwszej transzy Rodzinnego kredytu mieszkaniowego zlecenie spłaty rodzinnej można złożyć w ciągu roku od dnia tego uruchomienia.

Czy warto wnioskować o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy umożliwia sfinansowanie inwestycji osobom nieposiadającym wkładu własnego i daje im możliwość zamieszkania “na swoim” zanim ten wkład własny uzbierają. Dodatkowo wszyscy kredytobiorcy spłacający Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy mogą skorzystać ze spłaty rodzinnej w przyszłości, a w przypadku jej zaistnienia, znacznie obniża wysokość pozostałego kapitału do spłaty wpływając na obniżenie całkowitego kosztu kredytu.

7 lutego 2023r. KNF dała bankom zielone światło umożliwiając zastosowanie obniżonego do 2,5% buforu bezpieczeństwa obowiązującego podczas liczenia zdolności kredytowej. Najniższy minimalny poziom bufora bezpieczeństwa tj 2,5% powinien mieć zastosowanie przy kredytach opartych na okresowo stałej stopie procentowej. W przypadku kredytów ze stopą zmienną wskaźnik ten powinien zostać ustawiony przez banki na odpowiednio wyższym poziomie. Wprowadzone zmiany wpłynęły na zwiększenie zdolności kredytowej kredytobiorców.

W oczekiwaniu na obniżenie stóp procentowych pojawiło się „światełko w tunelu”. Jest nim ogłoszony przez rząd nowy program Pierwsze Mieszkanie (w wariancie Bezpieczny kredyt 2%), który łączy w sobie główne założenia programu Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego z innymi przywilejami dla przyszłych kredytobiorców. Zgodnie z zapowiedziami będą mogły skorzystać z tego rozwiązania również osoby nie posiadające wkładu własnego a mieszkania i domy nie będą obarczone limitem ceny za m2.

Aby sprawdzić, czy możesz przystąpić do rządowego programu Rodzinne kredyty mieszkaniowe wykonaj krótką ankietę: