Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy – kiedy warto?

Utrata pracy w trakcie spłaty kredytu hipotecznego może poważnie obciążyć domowy budżet, dlatego wielu kredytobiorców decyduje się na dodatkową ochronę. Sprawdź, czym jest ubezpieczenie od utraty pracy, jak działa, kiedy ubezpieczyciel wypłaci świadczenie oraz na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy, aby skutecznie zabezpieczyć spłatę zobowiązania.

Najważniejsze informacje:

• Ubezpieczenie od utraty pracy wypłaca świadczenie lub spłaca raty kredytu, jeśli kredytobiorca straci pracę z przyczyn od siebie niezależnych, np. redukcji etatów czy likwidacji stanowiska.
• Ochrona nie obejmuje zwolnienia z własnej inicjatywy, rozwiązania umowy za porozumieniem stron ani zwolnienia dyscyplinarnego.
• Warunkiem wypłaty jest m.in. upłynięcie okresu karencji od zawarcia umowy oraz uzyskanie statusu bezrobotnego w PUP.
• Ubezpieczyciel przejmuje spłatę rat zazwyczaj na 3–12 miesięcy lub do wysokości maksymalnej kwoty określonej w polisie.
• Polisa szczególnie opłaca się przy wysokiej racie kredytu, niskiej poduszce finansowej lub pracy w branży o podwyższonym ryzyku utraty zatrudnienia.

Czym jest ubezpieczenie na wypadek utraty pracy?

Ubezpieczenie od utraty pracy to polisa oferowana przez instytucję finansową w momencie podpisywania umowy kredytowej. Polisa jest dostępna dla osób zatrudnionych na umowę o pracę – zarówno na czas nieokreślony, jak i określony, przy czym w tym drugim przypadku ubezpieczyciele wymagają zazwyczaj spełnienia kryteriów dotyczących minimalnego stażu pracy oraz określonego czasu pozostałego do wygaśnięcia umowy. Możesz wykupić ją przez bank, a polisa swoim zakresem obejmuje ochronę kredytobiorcy na wypadek trudności z bieżącą spłatą zobowiązań w przypadku utraty pracy, co mogłoby prowadzić do spirali zadłużenia. W takiej sytuacji polisa gwarantuje wypłatę świadczenia w postaci stałej kwoty lub w wysokości raty kredytu. Najczęściej korzysta się z niej w przypadku kredytu hipotecznego, jednak można wykupić ją również w przypadku innych kredytów bankowych.

WAŻNE: Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy obejmuje utratę stałego źródła dochodów z przyczyn niezależnych od kredytobiorcy, np. redukcji etatów, likwidacji stanowiska lub firmy czy też zwolnień grupowych. Ochrona nie obowiązuje w sytuacji, gdy kredytobiorca sam zwolni się z pracy, rozwiąże umowę za porozumieniem stron lub zostanie zwolniony dyscyplinarnie (wyjątek może stanowić rozwiązanie umowy za porozumieniem stron z przyczyn dotyczących zakładu pracy, jak np. likwidacja stanowiska lub zwolnienia grupowe, co większość ubezpieczycieli uznaje za zdarzenie objęte ochroną).

Jak działa ubezpieczenie kredytu od utraty pracy?

Zasada działania ubezpieczenia kredytu od zwolnienia jest relatywnie prosta. W przypadku utraty stałego źródła dochodu z przyczyny niezależnej od kredytobiorcy ten otrzymuje pomoc doraźną zgodnie z warunkami umowy zapisanymi w OWU polisy. Zazwyczaj ubezpieczyciel przejmuje na siebie obowiązek regulowania rat kredytu w określonym czasie, np. przez 3-12 miesięcy lub do osiągnięcia maksymalnej kwoty wskazanej w umowie.

Po spełnieniu warunków polisy ubezpieczyciel opłaca raty bezpośrednio na rachunek kredytowy wskazany przez bank.

Jak uzyskać wypłatę z ubezpieczenia od bezrobocia – warunki

Aby otrzymać wypłatę środków z tytułu ubezpieczenia od bezrobocia, należy spełnić warunki wskazane przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Najważniejsze z nich to:

• utrata pracy z przyczyn niezależnych od kredytobiorcy,
• spełnienie okresu karencji, czyli minimalnego czasu od zawarcia umowy do rozpoczęcia działania ochrony (np. 3-6 miesięcy),
• pozostawanie bez stałego źródła dochodu przez tzw. okres oczekiwania przewidziany w umowie (np. 30 dni),
• uzyskanie i utrzymanie statusu osoby bezrobotnej poprzez rejestrację w PUP,
• zgłoszenie roszczenia do ubezpieczyciela wraz z przedstawieniem dokumentów, np. świadectwa pracy, wypowiedzenia umowy czy decyzji o rejestracji w PUP jako osoba bezrobotna.

Dostępne na rynku oferty różnią się zakresem oraz wymogami stawianymi przez towarzystwo ubezpieczeniowe, dlatego zachęcamy do dokładnego zapoznania się z OWU oraz do konsultacji wyboru polisy ze specjalistą. Pamiętaj o tym, że w wielu polisach wypłata środków zostaje wstrzymana w momencie utraty statusu bezrobotnego lub podjęcia nowej pracy.

Utrata pracy a ubezpieczenie – na co zwrócić uwagę przy wyborze?

Wybierając ubezpieczenie kredytu hipotecznego od utraty pracy, weź pod uwagę kilka podstawowych kryteriów. Wbrew pozorom oferty towarzystw ubezpieczeniowych są różne, choć na pozór wyglądają niemal identycznie. Analizie poddaj przede wszystkim:

• zakres ochrony oraz to, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel wypłaci świadczenie z tytułu polisy,
• wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela, np. koniec umowy na czas określony czy utrata pracy z winy pracownika,
• okres karencji przewidziany w umowie, czyli to, kiedy ochrona wchodzi w życie,
• liczbę wypłaconych rat lub maksymalny limit kwotowy wypłacany przez ubezpieczyciela,
• koszt polisy i sposób naliczania składki, co ma bezpośredni wpływ na wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego,
• zakres wymaganych formalności do spełnienia warunków określonych w OWU polisy,
• możliwość połączenia polisy z innymi wariantami ochrony, np. na wypadek śmierci lub niezdolności do pracy,
• wpływ rezygnacji z polisy na warunki kredytu.

Kiedy warto rozważyć ubezpieczenie od utraty pracy przy kredycie hipotecznym?

Ubezpieczenie od utraty pracy przy kredycie hipotecznym warto zawsze rozważyć przy podpisywaniu umowy z bankiem. Szczególnie wskazane jest to w sytuacji, gdy:

• rata kredytu jest wysoka i stanowi znaczną część dochodów osiąganych przez członków gospodarstwa domowego,
• kredytobiorca nie ma dużej poduszki finansowej, która zapewnia względne bezpieczeństwo,
• kredytobiorca pracuje w branży o podwyższonym ryzyku utraty zatrudnienia,
• utrata pracy znacząco pogorszyłaby sytuację finansową rodziny, a kredytobiorca jest głównym źródłem dochodów,
• bank oferuje znacznie korzystniejsze warunki kredytu przy wykupieniu ubezpieczenia.

Każdy powinien podjąć decyzję indywidualnie. Z doświadczenia wiemy, że obecnie posiadanie tego typu polisy przy kredycie hipotecznym to cenne zabezpieczenie. Żyjemy w czasach dynamicznych zmian gospodarczych oraz częstych zmian formy i miejsca zatrudnienia. Trudno o pewność zachowania posady w dłuższej perspektywie, dlatego ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy cieszy się sporym zainteresowaniem kredytobiorców.

Szukasz najtańszego kredytu hipotecznego? Wejdź na portal Credit Space – to bezpłatny ranking kredytów hipotecznych, który porównuje oferty na podstawie Twoich danych i pozwala wybrać najlepszą opcję. Jeśli chcesz, możesz w dowolnym momencie skorzystać z bezpłatnego eksperta kredytowego, który wesprze Cię na każdym etapie procesu.

FAQ