Kredyt bez wkładu własnego 2024 - czy to możliwe?

Kredyt bez wkładu własnego 2024 – czy to możliwe?

Niektórzy pamiętają zapewne jeszcze czasy kiedy kredyty bez wkładu własnego były normą. Uzyskanie finansowania na całą wartość nieruchomości nie stanowiło problemu. Wkład własny nie był potrzebny, a co więcej można było zaciągnąć kredyt na kwotę nawet do 20% wyższą niż wynosiła wartość nieruchomości, aby za te środki sfinansować jej remont bądź wykończenie.

Tak funkcjonował rynek do wielkiego kryzysu amerykańskiego rynku nieruchomości z pierwszej dekady XXI wieku, którego konsekwencje odbiły się również na rynku polskim. Kryzys ten przywrócił do świadomości ludzi ryzyko spadku cen nieruchomości a w konsekwencji spowodował konieczność uwzględniania takiego ryzyka przy finansowaniu transakcji kupna nieruchomości.

W efekcie kredyt hipoteczny bez wkładu własnego na warunkach czysto komercyjnych nie jest dziś możliwy, możliwy jest wyłącznie przy wykorzystaniu jednego z rządowych programów wsparcia kredytobiorców w nabyciu pierwszego mieszkania.

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego

Wprowadzona przez Komisję Nadzoru Finansowego nowelizacja Rekomendacji S począwszy od 2014r. wprowadziła konieczność posiadania wkładu własnego na poziomie 5% Od tamtego czasu nie można uzyskać kredytu na mieszkanie bez wkładu własnego. W kolejnych latach wymagany poziom wkładu własnego rósł by w 2017r. osiągnąć poziom 20%. Istnieje jednak możliwość ubezpieczenia niskiego wkładu, która jest dodatkowym kosztem dla kredytobiorcy ale wyłącza w tym zakresie ryzyko banku co pozwala na zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego z wkładem własnym na poziomie nawet 10%.

Kredyt bez wkładu własnego można uzyskać wyłącznie korzystając z rządowych programów wsparcia kredytobiorców w nabyciu pierwszego mieszkania w celu zaspokojenia swoich potrzeb mieszkaniowych, inicjatywy te nazywa się potocznie programem Pierwsze Mieszkanie. Można dzięki nim uzyskać gwarancję wkładu własnego, która zastępuje konieczność wniesienia lub ubezpieczenia wkładu własnego. Gwarantem jest Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), a kredytobiorca musi zapłacić jedynie 1% prowizji od wartości wkładu własnego, który gwarantuje BGK.

Program Pierwsze Mieszkanie 2024 w pigułce

Program Pierwsze Mieszkanie to tak naprawdę dostępne trzy formy wsparcia w ramach dwóch oddzielnych programów wspierających kredytobiorców w uzyskaniu kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości z przeznaczeniem na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych.

Dostępne formy wsparcia (produkty):
- dopłaty do rat kredytu,
- częściowa spłata (tzw. spłata rodzinna) kapitału
- oraz gwarancja wkładu własnego,
W ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% można uzyskać dopłaty do rat kredytu oraz gwarancję wkładu własnego,
W ramach programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy można uzyskać częściową spłatę kapitału oraz gwarancję wkładu własnego,
Programów Bezpieczny Kredyt 2% oraz Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy nie można łączyć,
Programy dostępne są dla Kredytobiorców:
- prowadzących gospodarstwo domowe w Polsce bądź prowadzących gospodarstwo domowe poza Polską gdy przynajmniej jeden z kredytobiorców posiada polskie obywatelstwo,
- z których co najmniej jeden nie ukończył 45 lat

Aby poznać szczegółowo i zrozumieć oba programy zachęcamy do lektury artykułów poświęconych Bezpiecznemu Kredytowi 2% oraz Rodzinnemu Kredytowi Mieszkaniowemu.

Kredyt na dom bez wkładu własnego

Uzyskanie kredytu bez wkładu własnego na zakup bądź budowę domu jest możliwe zarówno w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% jak również w ramach programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Ponadto program Bezpieczny Kredyt 2% umożliwia zaciągnięcie kredytu hipotecznego na dokończenie budowy lub wykończenie domu. W takim wypadku kredytobiorca nie musi dodatkowo wnosić środków na wkład własny, wkładem własnym jest bowiem dom w budowie. Należy natomiast pamiętać, że w takim przypadku zaciągnąć można kredyt w wysokości maksymalnie 150 tys. zł w przypadku małżeństw lub rodziców wychowujących przynajmniej jedno wspólne dziecko i 100 tys. zł w przypadku singli.

Mieszkanie bez wkładu własnego

Zakup mieszkania bez wkładu własnego możliwy jest również zarówno w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% jak i programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Oba programy oferują gwarancję wkładu własnego na tych samych zasadach, przed decyzją o wyborze programu warto więc przeanalizować czy korzystniejsze będą w naszym wypadku dopłaty do rat kredytu czy częściowe spłaty kapitału w przypadku powiększenia rodziny o drugie lub kolejne dziecko.

Jak dostać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?

Jedyną możliwością uzyskania kredytu bez wkładu własnego jest skorzystanie z Bezpiecznego Kredytu 2% bądź Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego. W pierwszej kolejności należy dokładnie przeanalizować, czy kwalifikujemy się do wspomnianych programów. W tym celu warto skorzystać z ankiet dostępnych na www.creditspace.pl:

Gdy już upewnisz się, że programy wsparcia umożliwiające hipotekę bez wkładu własnego są dla Ciebie przygotuj się starannie do procesu kredytowego.

Pomoc eksperta kredytowego Credit Space w procesie uzyskania kredytu bez wkładu własnego w 2024

Kredyty bez wkładu własnego w ramach programów rządowych ofertują różne banki komercyjne, które podpisały umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. By wybrać ofertę najkorzystniejszą dla siebie trzeba przeanalizować wiele czynników. Współpraca z niezależnym ekspertem kredytowym, takim jak ekspert Credit Space, może przynieść wiele korzyści potencjalnym kredytobiorcom. Oto kilka powodów, dlaczego warto rozważyć taką współpracę:

Dostęp do wielu ofert: Niezależny ekspert kredytowy współpracuje z wieloma różnymi instytucjami finansowymi, co oznacza, że może przedstawić Ci znacznie większą ilość ofert kredytowych do wyboru. Dzięki temu masz większe szanse na znalezienie kredytu na najkorzystniejszych warunkach.
Bezstronność: Niezależny ekspert nie jest związany z konkretnym bankiem, co oznacza, że nie ma interesu w promowaniu produktów jednej instytucji finansowej. Jego celem jest znalezienie dla Ciebie najlepszego kredytu, niezależnie od tego, który bank go udziela.
Wiedza i doświadczenie: Ekspert kredytowy ma głęboką wiedzę na temat produktów bankowych i rynku kredytowego. Może doradzić Ci, który rodzaj kredytu najlepiej spełni Twoje potrzeby i będzie dopasowany do Twoich możliwości finansowych.
Pomoc w procesie aplikacji: Pomoc w kompletowaniu i wypełnianiu dokumentacji kredytowej może znacząco usprawnić proces ubiegania się o kredyt. Niezależny ekspert może także pomóc Ci zrozumieć wszystkie zapisy w umowach i dokumentach związanych z kredytem.
Interaktywna platforma kredytowa: Współpraca z firmą Credit Space oznacza dostęp do nowoczesnych narzędzi i platform, które ułatwią Ci monitorowanie postępów w procesie uzyskiwania kredytu oraz komunikację z ekspertem.

Podsumowując, korzystając z usług niezależnego eksperta kredytowego, możesz liczyć na fachową pomoc w znalezieniu najlepszej oferty kredytowej, zrozumienie warunków umowy i skorzystanie z dostępu do różnych instytucji finansowych. To może przyspieszyć i uprościć cały proces ubiegania się o kredyt hipoteczny, pozwalając Ci zaoszczędzić czas i pieniądze.