Kredyt hipoteczny na umowie B2B – jak go uzyskać?
Pracujesz na umowie B2B i planujesz zakup mieszkania lub domu? B2B a kredyt hipoteczny to połączenie, które wymaga dokładniejszej analizy dochodów i historii działalności. Sprawdź, jakie wymagania musisz spełnić oraz jakich dokumentów wymagają banki. Przygotowaliśmy dla Ciebie praktyczne wskazówki.
Najważniejsze informacje:
- Kredyt hipoteczny na B2B jest możliwy, ale bank dokładniej analizuje dochody, staż działalności, formę opodatkowania oraz stabilność przychodów.
- Działalność gospodarcza powinna być prowadzona odpowiednio długo – standardowo banki wymagają 12-24 miesięcy.
- Zdolność kredytowa na B2B zależy od sposobu rozliczania podatków – przy ryczałcie banki stosują własne współczynniki.
- Przedsiębiorca musi przygotować więcej dokumentów niż osoba na etacie, m.in. PIT, dokumenty księgowe, zaświadczenia z ZUS i urzędu skarbowego oraz umowę B2B.
Czym różni się kredyt hipoteczny na B2B od kredytu na umowie o pracę?
Główne różnice ubiegania się o kredyt na B2B w porównaniu z umową o pracę obejmują inny sposób oceny stabilności osiąganych przez kredytobiorcę dochodów oraz wymagania dotyczące stażu prowadzenia działalności gospodarczej. Świadczenie usług na umowie B2B traktowane jest jako prowadzenie firmy, przez co analitycy bankowi stosują odpowiednią weryfikację dochodów.
Te artykuły mogą Cię zainteresować:
Ile trzeba prowadzić działalność B2B, żeby dostać kredyt hipoteczny?
Aby dostać kredyt hipoteczny na B2B, standardowo trzeba prowadzić działalność gospodarczą w ramach JDG (jednoosobowej działalności gospodarczej) przez minimum 12-24 miesięcy w trybie ciągłym bez okresu jej zawieszenia. W przypadku pracy na umowie B2B u tego samego pracodawcy, u którego wcześniej pracowało się na UoP (umowie o pracę), niektóre banki akceptują okres 3 miesięcy prowadzenia działalności. Przy zmianie firmy i pozostawieniu w tym samym zawodzie część banków może udzielić kredytu hipotecznego już po 6 miesiącach prowadzenia działalności.
Jak banki liczą zdolność kredytową na umowie B2B?
Zdolność kredytowa na B2B wyliczana jest przez banki na podstawie opracowywanych przez nich indywidualnych modeli. W efekcie, przy osiąganiu podobnych dochodów, zdolność kredytowa B2B może być wyraźnie niższa. Standardowo pod uwagę brane są:
- średni dochód z działalności z ostatnich 12-24 miesięcy,
- forma opodatkowania,
- okres prowadzenia działalności,
- regularność wpływów,
- liczba stałych kontrahentów,
- branża i charakter działalności,
- historia kredytowa w BIK,
- aktualne zobowiązania, w tym: leasingi, kredyty firmowe i konsumenckie, limity w rachunku i na karcie, aktywne płatności odroczone.
W przypadku ryczałtu banki stosują własne współczynniki dochodowości i mogą uznać np. 40-60% przychodu za dochód. Ma to związek z brakiem dokumentowania kosztów prowadzenia działalności gospodarczej w dokumentach księgowych. Uwaga: te wartości nie są uniwersalne, różnią się między bankami.
Przejście z umowy o pracę na B2B a kredyt hipoteczny – co się zmienia?
Przejście z umowy o pracę na B2B zmienia sposób oceny przez bank stabilności i wysokości osiąganych dochodów. Ma to związek z utrudnionym określeniem realnego dochodu w porównaniu z pracą etatową. Dlatego umowa B2B a kredyt hipoteczny to temat, przy którym szczególne znaczenie ma odpowiednie udokumentowanie dochodów. Takie przejście może wydłużyć procedurę ubiegania się o kredyt hipoteczny ze względu na konieczność posiadania odpowiedniego stażu prowadzenia działalności gospodarczej.
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego na B2B?
Do wniosku o kredyt hipoteczny na B2B należy dołączyć takie dokumenty jak:
- dokument tożsamości,
- zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami,
- zaświadczenie z urzędu skarbowego o niezaleganiu z płatnością podatku,
- umowa B2B z firmą/firmami,
- księga przychodów i rozchodów lub ewidencja przychodów,
- wyciąg bankowy z historią operacji za okres wskazany przez bank,
- zeznanie PIT za 1-2 lata.
Ponadto wymagane są wszystkie standardowe dokumenty dotyczące kupowanej nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie spłaty zobowiązania. Jeżeli pracujesz na B2B i jesteś w związku małżeńskim, potrzebujesz dodatkowo umowy o rozdzielności majątkowej lub zgody małżonka na wnioskowanie o kredyt hipoteczny.
W naszej aplikacji lub portalu Credit Space istnieje możliwość generowania listy dokumentów dopasowanej do indywidualnego zapotrzebowania kredytobiorcy.
Który bank najlepiej liczy zdolność kredytową na B2B?
Osoby uzyskujące dochody w ramach współpracy B2B mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny m.in. w takich bankach jak Alior Bank, Bank Pekao S.A. czy VeloBank. Przy czym oferta banków zmienia się dynamicznie i warto śledzić ją na bieżąco. Ułatwi Ci to kalkulator Credit Space. Dzięki niemu w ciągu kilku chwil:
- ustawisz wstępne parametry kredytu,
- określisz swoje potrzeby finansowe,
- uzyskasz dostęp do dopasowanych i aktualnych ofert bankowych,
- skorzystasz z bezpłatnej pomocy eksperta kredytowego przy wyborze oferty.
Pomagamy również w kompletowaniu dokumentów i składaniu wniosku o kredyt hipoteczny, skracając całą procedurę i zwiększając Twoje szanse na uzyskanie finansowania na korzystnych warunkach.
