Kredyt na Start – Twoja Ścieżka do Własnego Mieszkania w 2024
Rok 2023 przejdzie do historii rynku nieruchomości i kredytów hipotecznych w Polsce jako okres rekordowego zainteresowania. Wprowadzenie programu „Bezpieczny Kredyt 2%” z dopłatami od Skarbu Państwa zrewolucjonizowało podejście wielu Polaków do zakupu własnego mieszkania. Niestety, z powodu ogromnego popytu, fundusze przeznaczone na dopłaty wyczerpały się przed końcem roku, co spowodowało zawieszenie programu.
Analiza wniosków kredytowych złożonych w PKO BP, obejmująca niemal 38 tys. przypadków, pokazała, że program cieszył się największą popularnością wśród singli, którzy stanowili prawie 60% wnioskujących. To podkreśla, jak duże jest zapotrzebowanie na wsparcie w zakresie pierwszego zakupu mieszkania, szczególnie wśród młodych ludzi, którzy jeszcze nie założyli rodziny, ale także wśród młodych rodzin.
Nowe Rozwiązanie: Kredyt na Start
W odpowiedzi na te potrzeby, Ministerstwo Infrastruktury zapowiedziało nowy program wsparcia – Kredyt na Start. Ma on stanowić odpowiedź na wyzwania, przed jakimi stoją osoby, dla których tradycyjny kredyt hipoteczny jest poza zasięgiem. Program zakłada wprowadzenie ograniczeń kwotowych i dochodowych, by skierować pomoc tam, gdzie jest ona najbardziej potrzebna.
Dodatkowo z aktualnych informacji można wywnioskować, że głównym beneficjentem programu powinny być rodziny z dziećmi, dla tych gospodarstw domowych wsparcie będzie największe.
Kto Może Skorzystać z programu kredyt na start?
- Single do 35 roku życia
- Rodziny z przynajmniej jednym dzieckiem bez limitu wieku
- Osoby bez własności mieszkania/domu (z pewnymi wyjątkami)
- Rodziny z co najmniej trójką dzieci, posiadające jedno mieszkanie
Kredyt na start – co oferuje program?
- Atrakcyjne, niższe niż rynkowe oprocentowanie całości lub części kredytu uzależnione od liczby osób w gospodarstwie domowym.
- Konkurencyjne oprocentowanie, zaczynające się już od 0% dla największych gospodarstw domowych.
Dlaczego to ważne?
„Kredyt na Start” otwiera przed wieloma Polakami drzwi do realizacji marzeń o własnym mieszkaniu. Program ten ma potencjał obniżyć bariery wejścia na rynek nieruchomości, czyniąc pierwszy zakup domu bardziej przystępnym.
Twoja Szansa na Własne M
Jeżeli myślisz o zakupie własnego mieszkania, ale dotychczasowe warunki kredytowe wydawały się nieosiągalne, „Kredyt na Start” może być rozwiązaniem, którego szukasz. To Twoja szansa, by zbliżyć się do realizacji marzenia o własnych czterech kątach.
Szczegółowe warunki programu Kredyt na Start
Poniższa tabela przedstawia podsumowanie warunków oraz aktualnych ograniczeń związanych z propozycjami ministerstwa w programie Kredyt na Start. Zwróć uwagę na limity dochodowe uzależnione od liczby osób w gospodarstwie oraz limity kwot do których będzie stosowane obniżone oprocentowanie.
Do tabeli dodałem również szacunkowy maksymalny limit dochodu netto (czyli twoich wpływów na konto od pracodawcy) oraz szacunkową maksymalną kwotę kredytu którą możesz uzyskać zarabiając maksymalną kwotę.
Dla przykładu: dla singla, który będzie zarabiał 7183 zł maksymalny dostępny kredyt to kwota ok 430 tys. zł.
Jeśli singiel chciałby kupić mieszkanie za 500.000 zł to 70 tys. musiałoby stanowić jego wkład własny.430.000 stanowiłby kredyt hipoteczny a w ramach tej kwoty maksymalnie 200.000 zł będzie oprocentowane na 1,5% a reszta kwoty jak zwykły kredyt hipoteczny.
Singiel zaoszczędzi dzięki programowi Kredyt na Start kwotę ok 670 zł miesięcznie wobec zwykłego kredytu hipotecznego bez dopłat.
Tabela. 1: Wyliczenia własne
| liczba osób w gosp. | limit dochodowy netto * | aktualna zdolność kredytowa ** | oprocentowanie | kwota kredytu do której przysługiwałaby dopłata | szacunkowa kwota rata dla kwoty z dopłatą | miesięczna oszczędność na racie w stosunku do zwykłego kredytu |
| 1 | 7 183zł | 430 980zł | 1,50% | 200 000zł | 799,87 zł | 678,11 zł |
| 2 | 13 380zł | 897 300zł | 1,50% | 400 000zł | 1 599,75 zł | 1 356,22 zł |
| 3 | 16 790zł | 1 093 800zł | 1% | 450 000zł | 1 695,93 zł | 1 629,53 zł |
| 4 | 20 200zł | 1 354 500zł | 0,50% | 500 000zł | 1 773,35 zł | 1 921,61 zł |
| 5+ | 23 610zł | 1 538 950zł | 0% | 600 000zł | 2 000,00 zł | 2 433,95 zł |
* proponowany limit dochodowy netto (przykładowe)
** aktualna zdolność kredytowa w pko bp (02.2024) przy braku innych zobowiązań kredytowych, zobowiązanie na 25 lat
Dostosowanie do regionalnych różnic cen
Ministerstwo wzięło pod uwagę różnicę w wartości nieruchomości pomiędzy różnymi obszarami geograficznymi i przyjęło możliwość zwiększania limitów kwot do których mogą być stosowane dopłaty zgodnie z propozycjami poniżej
Oto tabela przedstawiająca zwiększone kwoty bazowe dopłat do kredytu w zależności od wartości odtworzeniowej 1m² lokalu mieszkalnego w stosunku do średniej krajowej:
Tabela. 2:
| próg wzrostu wartości odtworzeniowej 1m² | zwiększenie kwoty bazowej dopłaty | przykładowa kwota bazowa dla gospodarstwa domowego |
| ≥ 15% wyższa niż średnia krajowa | +10% | 440 tys. zł |
| ≥ 30% wyższa niż średnia krajowa | +20% | 480 tys. zł |
Czego jeszcze nie wiemy?
Na dziś ministerstwo ani banki nie przedstawiły informacji odnośnie możliwości ubiegania się przez klientów o kredyt bez wkładu własnego ani nie ma informacji jak będzie liczona zdolność kredytowa.
Zainteresowany? Skontaktuj się!
Jeśli „Kredyt na Start” brzmi jak coś dla Ciebie, nie zwlekaj. Jako doświadczeni eksperci od kredytów hipotecznych, na każdym etapie procesu kredytowego: od wyboru nieruchomości, wyliczenia zdolności kredytowej po podpisanie umowy z bankiem wspieramy naszych klientów Odpowiemy na wszystkie pytania i znajdziemy rozwiązanie dopasowane do Twoich potrzeb.
Skonfiguruj ze mną swój kredyt hipoteczny i dowiedz się więcej o programie Kredyt na Start. Zacznij swoją podróż do własnego mieszkania teraz!
