Pierwsze klucze – nowy program mieszkaniowy

Program „Pierwsze klucze” to zapowiedziana inicjatywa rządowa, której celem jest wsparcie osób chcących nabyć pierwsze mieszkanie. Zgodnie z informacjami udostępnionymi przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii, program ma zastąpić wcześniejsze rozwiązania, takie jak „Bezpieczny kredyt 2%”. Obecnie wciąż trwają prace nad szczegółami programu, a jego założenia mogą ulec zmianie przed oficjalnym wdrożeniem [gov.pl].

Kto będzie mógł skorzystać z programu?

Wstępne informacje sugerują, że „Pierwsze klucze” skierowane będą do osób kupujących swoje pierwsze mieszkanie. Kredyt będzie dostępny dla osób, które nie posiadają i nie posiadały wcześniej nieruchomości na własność. Wyjątkiem będą osoby, które odziedziczyły udział w nieruchomości do 50%. Program obejmie zarówno gospodarstwa jednoosobowe, jak i większe rodziny.

Warunki dochodowe i limity finansowania

W programie przewidziano limity dochodowe, które będą decydować o wysokości wsparcia:

• Gospodarstwo jednoosobowe – do 6 500 zł netto miesięcznie,
• Gospodarstwo dwuosobowe – do 11 000 zł netto miesięcznie,
• Gospodarstwo trzyosobowe – do 14 500 zł netto miesięcznie,
• Gospodarstwo czteroosobowe – do 18 500 zł netto miesięcznie,
• Gospodarstwo pięcioosobowe – do 21 000 zł netto miesięcznie.

Przekroczenie tych limitów nie wyklucza z programu, ale powoduje stopniowe zmniejszanie dopłat.

Wysokość kredytu również podlega ograniczeniom:

• Gospodarstwo jednoosobowe: do 250 tys. zł,
• Gospodarstwo dwuosobowe: do 400 tys. zł,
• Gospodarstwo trzyosobowe: do 450 tys. zł,
• Gospodarstwo czteroosobowe: do 500 tys. zł,
• Gospodarstwo pięcioosobowe: do 600 tys. zł,
• Na każdą dodatkową osobę w gospodarstwie limit wzrasta o 50 tys. zł.

W przypadku budowy domu kwota kredytu może zostać zwiększona o połowę wartości działki, ale nie więcej niż o 100 tys. zł.

Jakie wsparcie zapewni „Pierwsze klucze”?

Program przewiduje system dopłat oraz gwarancji wkładu własnego przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Gwarancja ma pokrywać do 20% wartości nieruchomości, ale nie więcej niż 100 tys. zł. Zgodnie z założeniami projektu, kredyt „Pierwsze klucze” ma być udzielany na okres co najmniej 15 lat, ze stałą stopą ustalaną na 60 miesięcy, a tzw. dopłaty stabilizacyjne mają obejmować 120 pierwszych rat spłacanych zgodnie z harmonogramem. 

Ponadto przewiduje się wprowadzenie limitów cenowych mieszkań kwalifikujących się do programu, które mogą się różnić w zależności od regionu. W założeniach wskazano, że cena nieruchomości (na rynku wtórnym) nie powinna przekraczać limitu ceny w przeliczeniu na 1 m², przy czym limit ma być ogłaszany corocznie na zasadach ustawy, a rada gminy ma mieć możliwość ustalenia odmiennego limitu na swoim obszarze.

Wstępne założenia wskazują, że maksymalna cena za metr kwadratowy mieszkania może wynosić około 10 tys. zł, natomiast dla 5 największych miast w Polsce limit będzie wyższy, czyli 11 tys zł za metr kwadratowy.

Jak ubiegać się o kredyt w ramach „Pierwszych kluczy”?

Proces ubiegania się o kredyt prawdopodobnie będzie wyglądał następująco:

1. Sprawdzenie spełniania warunków programu (dochody, brak posiadania nieruchomości),
2. Znalezienie mieszkania spełniającego kryteria programu (w założeniach wskazano m.in. rynek wtórny oraz warunki: oddanie lokalu do użytkowania co najmniej 5 lat przed złożeniem wniosku, posiadanie tytułu prawnego przez sprzedającego co najmniej 3 lata oraz spełnienie limitu ceny w przeliczeniu na 1 m²),
3. Złożenie wniosku w banku uczestniczącym w programie,
4. Uzyskanie gwarancji BGK na brakujący wkład własny,
5. Podpisanie umowy kredytowej.

Program ma mieć kwartalny limit wniosków – szacuje się, że co kwartał będzie mogło z niego skorzystać około 10 tys. osób.

Kiedy program wejdzie w życie?

Na chwilę obecną rząd nie podał dokładnej daty rozpoczęcia programu. Jest on nadal na etapie opracowywania, a szczegóły dotyczące wdrożenia będą podawane sukcesywnie. W założeniach projektu wskazano także, że okres składania wniosków o kredyt hipoteczny „Pierwsze klucze” z dopłatami stabilizacyjnymi ma upływać z końcem 2030 r.

Wsparcie eksperta kredytowego w uzyskaniu kredytu w ramach programu Pierwsze klucze

Proces uzyskania kredytu w ramach programu „Pierwsze klucze” może być skomplikowany, dlatego warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego. Na platformie CreditSpace.pl można znaleźć specjalistów, którzy pomogą w:

1. Porównaniu ofert bankowych,
2. Wyborze najlepszego kredytu dostosowanego do indywidualnej sytuacji finansowej,
3. Przygotowaniu dokumentacji i wypełnieniu wniosku,
4. Przeprowadzeniu przez proces kredytowy, zwiększając szanse na uzyskanie dofinansowania.

Korzystając ze wsparcia eksperta, można uniknąć wielu formalnych pułapek i przyspieszyć proces zakupu własnego mieszkania w ramach rządowego programu.